商业汇票，背书

商业汇票分为商业承兑汇票和银行承兑汇票。

　　银行承兑汇票是由在承兑银行开立存款账户的存款人出票，向开户银行申请并经银行审查同意承兑的，保证在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。对出票人签发的商业汇票进行承兑是银行基于对出票人资信的认可而给予的信用支持。我国的银行承兑汇票每张票面金额最高为1000万元（实务中遇到过票面金额为1亿元）。银行承兑汇票按票面金额向承兑申请人收取万分之五的手续费，不足10元的按10元计。承兑期限最长不超过6个月。承兑申请人在银行承兑汇票到期未付款的，按规定计收逾期罚息。

商业承兑汇票是由银行以外的付款人承兑。商业承兑汇票交易双方约定，由销货企业或购货企业签发，但由购货企业承兑。承兑时，购货企业应在汇票正面记载“承兑”字样和承兑日期并签发。承兑不得附有条件，否则视为拒绝承兑。汇票到期时，购货企业的开户银行凭票将票款划给销货企业或贴现银行。销货企业应在提示付款期限内通过开户银行委托收款或直接向付款人提示付款。对异地委托收款的，销货企业可匡算邮程，提前通过开户银行委托收款。汇票到期时，如果购货企业的存款不足支付票款，开户银行应将汇票退还销货企业，银行不负责付款，由购销双方自行处理。


背书是一种票据行为，是票据转让的一种重要方式。背书是由持票人在汇票背面签上自己的名字，并将汇票交付给受让人的行为。这里的持票人称为背书人，受让人称为被背书人。

票据可以转让，因此有多个被背书人。

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由于众所周知的原因，Blogger 经常大多数时间。虽然我有翻墙梯，但是墙也越筑越高，梯子不更新就会失效。这时要写些什么东西，没法上还真让人抓狂。

还是弄个百度备胎吧。
http://hi.baidu.com/rivuletish/home

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年金现值，年金终值以及民间借贷

年金现值：将在一定时期内按相同时间间隔在每期期末收入或支付的相等金额折算到第一期期初的现值之和。

计算公式
设利息为r（每期的利息），每期收入或支出 A，共n期，现值为P
P = A(1 - (1+r)^(-n) )/r

例1 民间借贷 互助会 300/330
设共21人，21个月份，规则为在标会之前的月份每月交300元，在标会之后的月份每月交330，标会当月拿到的钱和时间有关，首会为300×20=6000，其后每月增加30元，即尾会能拿到6600。

以首月标会为例，首月借6000
次月起，每月还330，共还20个月
则 P = 6000, A = 330, n = 20
经查表，r = 0.1102/12，简化的年率为 11.02%

例2 房贷
借100万，按基准利率，每月本息等额，30年
这也是年金现值问题

年金终值：第一期起一定时期内每期期末等额收付款项的复利终值之和。
注意，收付年金终值时，也收付最后一期的款项。
F = A + A(1+r)+A(1+r)^(n-1)
实际操作中，最后一期期末只支付差额
F - A = A(1+r)+A(1+r)^(n-1)
即收付最后一期款项的后一期才能付收年金终值的差额，使用上述第二个公式

例1 民间借贷 互助会 300/330
设共21人，21个月份，规则为在标会之前的月份每月交300元，在标会之后的月份每月交330，标会当月拿到的钱和时间有关，首会为300×20=6000，其后每月增加30元，即尾会能拿到6600。

以尾月标会为例，每月交300，第21个月不用交钱，拿6600
则 F = 6900, A = 300, n = 21
经查表，r = 0.1078/12，简化的年率为 10.78%

代码

知道年金现值，利息，求利率。

% annual present value

clear
%simplified annual rate
annualRate = linspace(7.0, 10.0, 100)/100;

% rate per period
r = annualRate/12;
% number of periods
n = 36;

% annual
A = 1270;

% object value
O = 40000;

% present value
y = A*(1-(1+r).^(-n))./r;

% object value plot
y2 = O*ones(size(r));

% plot
plot(annualRate*100,y)
grid on
grid minor
hold on
plot(annualRate*100,y2,'r')
xlabel('%')